Часи, коли облік фінансів відбувався виключно в блокнотах та електронних таблицях, давно минули. Сьогодні навіть приватні операції з грошима можна контролювати у спеціальних застосунках, окремих розділах в онлайн-банкінгу. Не кажучи вже про бізнес.
За даними досліджень Infosys Bmp, 92% керівників компаній та фінансових менеджерів вважають, що впровадження спеціалізованих систем та AI-інструментів вирішальним.
На думку 75% опитаних, автоматизація дозволяє покращувати баланс між рутинними операціями і часом на особисті справи та розвиток, адже бере на себе одноманітні, складні задачі.
Які завдання вирішують програми для роботи з фінансами
Автоматизація фінансової діяльності компанії охоплює майже всі процеси, що стосуються коштів та їх руху. Те, що зазвичай з’їдає час бухгалтера, операційного директора чи власника, може стати причиною штрафів та фінансових розривів – давно роблять спеціальні IT-продукти.
Система для обліку витрат та прибутку
Будь-які надходження чи видатки грошей, мають бути вчасно зафіксовані. Якщо це робиться вручну, є висока вірогідність помилитися з даними, забути внести платіж.
Об’єднання всіх рахунків бізнесу всередині програми для обліку фінансів дасть розуміння на що йдуть кошти, звідки надходять, чи можна оптимізувати витрати (зовнішні та всередині компанії), і підвищити прибуток.
При роботі з постачальниками така автоматизація дозволяє планувати взаємодію більш ефективно, оцінювати ризики та порівнювати умови співпраці з різними контрагентами, щоб зупинитися на дійсно вигідних варіантах.
Управління податками та звітністю
Для того, щоб не «попасти» на штрафи за невчасно чи неповну сплату податків, потрібно дотримуватись строків та вимог щодо звітності, рахувати без помилок, бачити можливості для оптимізації.
Все це простіше, якщо основна фінансова інформація завжди перед очима. Можна фільтрувати її за періодами, типом операції.
Програми для ведення управлінського та бухгалтерського обліку самостійно формують звіти, зберігають супровідні документи – з готовими варіантами працювати зручно, є впевненість, що всі дані вчасно внесені та враховані.
Заповнення податкової декларації стає питанням кількох годин, а не днів.
Програми для виставлення рахунків
Системи для автоматизації фінансів часто пропонують опцію виставлення рахунків, та відстеження надходжень по них.
Й одночасно допомагають швидко отримувати фактури та проводити розрахункові операції з партнерами по бізнесу: постачальниками товарів чи послуг.
Заборгованість – під контролем
Хто заборгував нам, кому винні ми? Це питання не викликатиме проблем, адже відповідь на нього є всередині системи для управління фінансами.
Як правило, прострочені рахунки; оплати «в очікуванні» окремо підсвічуються в інтерфейсі програм.
Іноді в них є вбудований календар, що дозволяє вчасно закривати дебіторську та кредиторську заборгованість; навіть надсилати клієнтам автоматизовані листи про те, що час Х настав, або минув.
Фінансова аналітика як база для планування
Сучасна статистика фінансів не зупиняється лише на оцінці витрат та прибутку.
Програма для фінобліку збирає всі можливі дані щодо транзакцій, клієнтської платоспроможності, руху коштів. По суті, вона є інструментом для створення нових стратегій розвитку, дозволяє прогнозувати ризики та тенденції ринку.
Деякі системи автоматизації можуть похизуватися вбудованими AI-асистентами, які видають рекомендації щодо наступних кроків у бізнесі, звертають увагу на точки втрат та можливого потенціалу.
Такий вид фінансового аналізу називають прескриптивним, він є дуже помічним для торгового бізнесу, особливо рітейлу. З нього ми дізнаємося не суху статистику з минулого, а отримуємо поради на майбутнє.
Топ-5 програм для фінансового обліку та управління рахунками в Україні 2025
За даними платформи Workato, 94% підприємців надають перевагу централізованому управлінню: коли всі робочі процеси, включаючи фінансовий облік, об’єднані в єдиному просторі ERP чи CRM-системи.
Тому в нашому огляді буде 4 спеціалізованих інструменти для управління фінансами підприємства і одна CRM з модулем для роботи з рахунками та платежами.
KeyCRM – CRM з фінмодулем: що ідеально підходить для ecommerce
Це українська CRM система, що пропонує повний набір можливостей для зручної та ефективного бізнесу: воронки продажів, модуль для товарки та виробництва, вбудовані месенджери, аналітика та багато іншого.
Важливий пазл – повноцінний функціонал для управління фінансами: балансом коштів, рахунками компанії, який розробники додали в листопаді 2025 року. Тож тепер можна сміливо доручати CRM автоматизацію і грошових питань. Бо для цього є всі потрібні інструменти:
- Управління коштами з усіх рахунків в єдиному вікні: перекази, корекція балансу, списання. Автоматичне створення виписок.
- Журнал платежів: вхідних та вихідних. Історія надходжень по клієнтах, компаніях.
- Вбудовані інтеграції з популярними банками та платіжними системами.
- Виставлення рахунків із CRM клієнтам, підрядникам, партнерам прямо у воронках чи замовленнях. Швидка генерація з шаблонів. Надсилання в пару кліків.
- Мультивалютність та автоматична конвертація в задану, основну валюту.
- Гнучка система прав доступу для користувачів до розділів, звітів, окремих полів.
- Детальна аналітика в CRM, включаючи фінансову звітність (аналог Profit&Loss).
Тарифи: 19$ – плата за користування системою, в яку включено 98% функцій. Окремих доплат за підключення модуля для роботи з фінансами – немає. Кількість користувачів – не тарифікується і не обмежується.
Тріал: до 30 днів без оплати.
Finmap: програма для обліку грошових потоків бізнесу
Український сервіс, “заточений” під роботу з фінансами бізнесу: малого та середнього. Має сучасний інтерфейс, де в режимі “єдиного вікна” можна відстежувати доходи та витрати, знайомитись з фінансовими звітами та відстежувати рух грошей.
Який функціонал пропонує?
- Робота з банківськими рахунками: відстеження операцій.
- Платіжний календар.
- Інтеграції з сервісами оплат, криптогаманцями, біржами.
- Інструменти для контролю кредиторської та дебіторської заборгованості.
- Фінансові звіти та аналітика: Profit & Loss, CashFlow, Balance Sheet, прибутковість проєктів.
- Прогнозування можливих фінансових розривів.
- Налаштування різних прав доступу для команди.
- Інтеграція Finmap з CRM-системою KeyCRM.
Тарифи: Starter (без автоматизації) – 3$/місяць, Lite (фрілансери, ФОП-почтаківці) – 25$/місяць, PRO (малий бізнес) – 45$/міс, Advanced (середній бізнес) – 45$/ місяць, Boss – 899$ (корпорації).
Тріал: 7 днів безкоштовно, без підключення платіжної картки.
Fintellect – платформа для організації фінансів у сфері послуг
Нішева українська програма для управління фінансовими потоками сервісних компаній. Підходить передусім для різноманітних агенцій (маркетинг, дизайн, консалтинг), стартапів.
Автоматизує роботу з грошима проєктів, наразі пропонує такі опції:
- Ціноутворення для постійних та одноразових клієнтів.
- Розрахунок собівартості проєктів.
- Оцінка рейтів (бонусів) залучених спеціалістів; оптимізація годин роботи.
- Можливість автоматичного CashFlow – розподілу фінансових операцій по типах.
- Платіжний календар; планування витрат, доходів за періодами.
- Генерація інвойсів по проєктам та відстеження платежів.
- Інтеграція з еквайрингами, CRM-системами.
Тарифи: залежать від кількості проєктів та користувачів. База – 83 євро/місяць; PRO – 225 євро/місяць.
Тріал: 14 днів безоплатно.
FreshBooks – застосунок для управління рахунками та платежами малого бізнесу
Західна програма для управління фінансами невеликих компаній, приватних підприємців та роботи з підрядниками. Є досить популярною в Україні. Сильні сторони – інтуїтивний інтерфейс та велика кількість готових інтеграцій (CRM для бізнесу, сервіси розсилки, платіжні системи тощо).
Який функціонал можна знайти в FreshBooks?
- Все для роботи з рахунками: виставлення, надсилання, автоматична генерація з шаблонів, брендування документу.
- Контроль та планування витрат та доходів: виписки, завантаження чеків, аналітика.
- Синхронізація з банківськими рахунками для точного фінансового обліку.
- Розподіл та відстеження робочого часу при погодинній оплаті.
- Фінансові звіти: Profit & Loss, CashFlow тощо.
- Інтеграції з Shopify, Stripe, PayPall.
- Мобільний застосунок для iOS, Android.
Тарифи: Lite – 10.50$/ місяць; Plus – 19$/місяць; Premium – 32.50$/місяць. Варість залежить від набору включених опцій та кількості користувачів.
Тріал: 30 днів безоплатно, без підключення кредитної карти.
Saldo – застосунок для обліку витрат, підходить для старту
Додаток для простого управління фінансами “на ходу” як для особистого використання, так і для підприємців-початківців (фрілансерів, ФОП). Має стильний дизайн. Доступний на пристроях iOS, Android.
Що цікавого пропонує Saldo?
- Централізоване управління різними рахунками.
- Можливість відстеження різних активів у режимі реального часу: депозити, готівкові кошти, інвестиції (в тому числі криптовалюта).
- Кастомні налаштування вигляду інтерфейсу під різні потреби.
- Базова фінансова звітність Profit & Loss, Cashflow (нарахування та каси).
- Спільне ведення бюджету (сім’я, команда) та різділення «гаманців» (особистий, для бізнесу).
- Нагадування про оплату для клієнтів.
- Швидкий пошук та організація роботи: ключові слова, категорії.
Управління фінансами: в CRM чи окремо?
Керування фінансовими потоками бізнесу, облік та планування доходів та витрат, контроль балансу, аналітика – все це дає підприємцю відчуття грунту під ногами, можливість розумно планувати діяльність.
Спеціальна програма або ж CRM система зможуть взяти на себе більшу частину рутини по збору та обробці даних, дозволять проводити і моніторити фінансові операції з єдиного інтерфейсу.
Касові розриви, прострочені платежі, помилки при підрахунках будуть зведені до мінімуму, а то й до нуля. Плюс зменшується ризик шахрайства, цілеспрямованого викривлення інформації – вся історія дій користувачів зберігається.
Перевага KeyCRM у тому, що фінанси не будуть жити окремо від інших процесів бізнесу (продажів, угод). Можна просто та швидко об’єднати їх, без залучення програмістів, тривалої розробки окремих інтеграцій, адже все необхідне – вже в системі. Спробуйте без оплати до 30 днів.
